تجد في هذه المقالة:
مفهوم البنوك المركزية
تُعرف البنوك المركزية على أنها مؤسسات مالية تمتلك سيطرة مُتميزة تُمكنها من إنتاج الأموال وتوزيعها لدولة أو لمجموعة من الدُول
كما يكون البنك المركزي مسؤولًا عن صياغة السياسات النقدية وتنظيم البنوك الأعضاء فيها، وتُعد البنوك المركزية مؤسسات مُستقلة ليست تابعة للحكومات لذا فإنها لا تتأثر بطبيعة السوق
مهام مسؤوليات البنوك المركزية
- مسؤوليات البنوك المركزية الإشراف على النظام النقدي وتنظيم المعروض النقدي والعمل على تحديد أسعار الفائدة
- يعمل على تحديد مُتطلبات الصناعة المصرفية كالاحتياطات النقدية التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها،
- تعتبر البنوك المركزية السلطة المسؤولة عن وضع السياسات التي تؤثر على عرض الدولة للنقود والائتمان، وذلك باستخدام أدوات خاصة بالسياسات النقدية، مثل: عمليات السوق المفتوحة، التغيرات في متطلبات الاحتياطي، إقراض نافذة الخصم، وذلك بهدف التأثير على أسعار الفائدة قصيرة الأجل والعمل على تحقيق أهداف سياسية مهمة
- يميز البنوك المركزية عن غيرها هو الاحتكار القانوني الذي يمنحها القُدرة على إصدار الأوراق النقدية، بينما يُسمح للبنوك التجارية إصدار المطلوبات، مثل: فحص الودائع.
نشأة البنك المركزي
تعود نشأة البنوك المركزية إلى القرن السابع عشر حيث كان البنك السويدي وبنك إنجلترا أول البنوك المركزية التي تم العمل على إنشائها
ليتبعها فيما بعد إنشاء بنك نابليون الفرنسي وبنك ريتشرز الألماني الذي تم إنشاؤهما لتمويل العمليات العسكرية الحكومية، ومما ساعد على تطور البنوك المركزية أنها عملت على تسهيل نُمو الحكومات الفيدرالية
حتى تم وضع قانون للبنوك الوطنية عام 1863 بعد مواجهة الولايات المتحدة لحالة من الذعر المصرفي، حتى قام الكونجرس الأمريكي بإنشاء نظام الاحتياطي الفيدرالي عام 1913 لتحقيق الاستقرار في الأنشطة المالية والعمليات المصرفية، حتى تم التخلي عن معيار الذهب مع اندلاع الحرب العالمية الأولى
تطور البنك المركزي
تعود بداية البنوك المركزية للقرن السابع عشر على الأقل، وفيما يأتي سيتم توضيح نشأة البنوك المركزية:
بداية نشأة البنوك المركزية
تم العمل على تأسيس أول مؤسسة والاعتراف بها في العام 1668 حيث تم تأسيس البنك المركزي السويدي كشركة مساهمة وذلك بهدف العمل على إقراض الأموال الحكومية
حتى تم تأسيس بنك إنجلترا عام 1694 كشركة مساهمة لتقوم بشراء الديون الحكومية، ليتم بعدها تأسيس العديد من البنوك للتعاون مع الفوضى النقدية والمساعدة في تقديم التمويل لتسديد ديون الحكومة
كما قامت بتنفيذ الأعمال المصرفية الأخرى وعليه أصبحت البنوك المركزية على استعداد لتقديم الأموال الطارئة في أوقات الضائقة المالية.
مرحلة الانتقال
وهي المرحلة التي تم الانتقال بها من المعيار الذهبي الذي كان يُستخدم لتوحيد العملات وتوفير الاستقرار المالي، حتى انتقل لاعتماد مبدأ المسؤولية الذي يقوم فيه البنك بالاستفادة من مصلحته الخاصة للمصلحة العامة للنظام المصرفي ككل
حيث بدأت البنوك بتقديم القروض مُقابل أي ضمانات سليمة معروضة ولكن بسعر أعلى من سعر السوق وذلك منعًا لأية مخاطر أخلاقية وساهم هذا المبدأ في تجاوز العديد من الأزمات
نشأة البنوك المركزية الحديثة
تغيرت أهداف البنوك المركزية بعد الحرب العالمية الأولى، حيث كانت قبل ذلك تهدف للحفاظ على استقرار الاقتصاد المحلي، ولكن بعد عام 1914 بدأ الاهتمام بالتوظيف وممارسة الأنشطة الحقيقة مما عمل على تغيير العديد من الأوضاع الاقتصادية السياسية للدُول حيث كان الاقتراع يتسع وظهرت زيادة في الحركات العُمالية
كما تم فرض قيود على الهجرة، حتى عشرينيات القرن العشرين حيث بدأ التركيز على تحقيق الاستقرار الخارجي من خلال مراقبة احتياطات الذهب وتحقيق الاستقرار الداخلي من خلال مراقبة الأسعار والإنتاج والتوظيف.
خصائص البنك المركزي
يُعد البنك المركزي وكالة حكومية تقوم مسؤوليتها في مراقبة المعروض النقدي للدولة ووضع شرط الائتمان والإشراف على النظام المالي للبنوك التجارية ومؤسسات الإيداع الأخرى، ومن أهم خصائص البنك المركزي:
- مصرفي للحكومة: يُعد البنك المركزي بمثابة مصرفي للحكومة حيث يعمل كوكيل مالي لها، حيث تُحافظ الحكومة على موازينها دون فائدة كما تتلقى المدفوعات وتقوم على صرفها نيابةً عن الحكومة وتعمل على تقديم السلف لها.
- مصرفي للبنوك: من الخصائص الأخرى للبنك المركزي أنه يقوم على العمل كمصرفي للبنوك الأخرى، حيث يعمل على حفظ الاحتياطات النقدية للمصارف التجارية، ويقوم كذلك بالطلب من المصارف التجارية بالاحتفاظ بما لا يقل عن 5% من إجمالي الطلب، وبالمقابل تحصل البنوك المجدولة على القروض وإعادة الخصومات من البنك.
- المقرض الأخير: حيث يعمل البنك المركزي على تحمل مسؤولية تلبية جميع طلبات البنوك التجارية والمؤسسات الائتمانية الأخرى مُقابل شروط أحكام معينة سواء أكان بشكلٍ مباشر أو غير مباشر.
- مراقب الائتمان: ويقوم البنك المركزي على مراقبة الائتمان من خلال مراقبة سياسة سعر البنك وعمليات السوق المفتوحة، حيث يمكنها القيام بتخفيض أو زيادة نسبة الاحتياطي وكذلك يُمكنها السيطرة على سياسة السلف للبنوك التجارية.
وظائف البنك المركزي
يقوم البنك المركزي بدور مهم في النظام النقدي والمصرفي للدُول، فهو يقوم بالحفاظ على السياسة المالية والاستقرار الاقتصادي في الدُول والتنمية الاقتصادية لها، ومن أهم وظائف البنك المركزي
- الاحتفاظ بالحد الأدنى من احتياطي العملة الدولية.
- إصدار الأوراق النقدية في كل دولة من دُول العالم.
- الاهتمام بالاحتياطات النقدية للبنوك التجارية.
- القيام على تأدية وظائف مختلفة للحكومة فهو يعمل كمصرفي ووكيل ومستشار للحكومة.
